香港渣打銀行開戶被拒原因與應(yīng)對(duì)措施-ESG跨境

大陸企業(yè)注冊好離岸公司后，一般都會(huì)開立對(duì)應(yīng)的公司離岸帳戶用于收匯，但隨著銀行不斷收緊開戶門檻，大陸企業(yè)或個(gè)人到香港開離岸賬戶變得異常困難，縱觀各大論壇，上面吐槽開戶被拒的帖子比比皆是，被拒絕率非常高，這不近日又有客戶反映，被香港渣打銀行拒絕了，鑒于此，下面給大家分析下香港渣打銀行開戶被拒原因以及如何應(yīng)對(duì)以提高開戶成功率。

不被渣打信任導(dǎo)致被拒的4個(gè)原因

想必不少投資者為了開渣打銀行賬戶，少不了到處折騰，可能之前信心滿滿，也事先查閱了相關(guān)開戶事項(xiàng)，以為此行必將穩(wěn)操勝券，結(jié)果到了香港才被告知，不符合開戶要求，被渣打殘忍拒絕，那么是什么原因被銀行拒絕呢？

首先很多大陸企業(yè)選擇香港渣打銀行，主要是因?yàn)樵蜚y行是國際上老牌境外銀行之一，完善的金融服務(wù)，賬戶周轉(zhuǎn)靈活，可以很好地幫助企業(yè)香港公司或離岸公司接收外匯，而且不受國內(nèi)外匯監(jiān)管，是香港公司比較合適的開戶行。

但是去年開始，香港銀行方面為了加強(qiáng)離岸賬戶管控，防止洗錢和資本外流逃避稅，紛紛提高了開戶門檻和審核力度。如今獲悉香港匯豐銀行、恒生銀行已經(jīng)基本不接收小客戶開戶，香港渣打只會(huì)選擇一些可信賴的中小客戶，前提是銀行“信任你”。不被信任導(dǎo)致被拒主要有以下4個(gè)原因：

開戶資料不齊全

很多企業(yè)投資者可能事先網(wǎng)上的帖子，就帶上網(wǎng)上說的材料匆匆跑去香港開戶，殊不知網(wǎng)上的資料可能已經(jīng)過期，可能是16年的文章，改下時(shí)間用于18年，而銀行方面早就修改了開戶政策；

存在敏感公司名

很多大陸企業(yè)，為了打品牌，或其他目的，一般會(huì)把名字取得高大上，像國際、集團(tuán)、中國、投資、股份等各種來，如果只是用來打品牌是可以，但是如果需要開戶，就要注意了，因?yàn)樵蜚y行對(duì)于相關(guān)字眼，比如國際，就要求提供至少3個(gè)國家以上的辦公地址等，沒達(dá)到要求就開不了戶；

有敏感國家客戶

現(xiàn)在銀行方面的主基調(diào)就是反洗錢，而敏感國家往往就是洗錢高發(fā)國家或者是被國際制裁的國家比如伊朗、俄羅斯、阿富汗、剛果、利比時(shí)等，渣打作為國際老牌銀行肯定不會(huì)以身犯險(xiǎn)，所以只要發(fā)現(xiàn)企業(yè)的往來客戶來自敏感國家基本100%會(huì)被銀行拒絕。

未獲得銀行信任

如果企業(yè)都準(zhǔn)備好了齊全的開戶資料，也沒有存在敏感名稱和敏感往來客戶，但是還是被無情拒絕，那么很大的可能就是去銀行面簽跟客戶經(jīng)理溝通過程中讓銀行產(chǎn)生了懷疑，未獲得銀行信任而被拒絕。

又或者是因?yàn)殂y行判定你并非優(yōu)質(zhì)客戶，開戶對(duì)銀行沒有任何好處，比如問企業(yè)的貿(mào)易額，或者最近業(yè)務(wù)量有多少，如果回答支支吾吾，猶猶豫豫都會(huì)直接影響到開戶的成功率。

香港渣打銀行開戶被拒應(yīng)對(duì)措施

雖然香港渣打銀行開戶的門檻越來越高，開戶被拒率居高不下，但并不意味著完全無法操作。只要我們采取有效的應(yīng)對(duì)措施，還是可以提高開戶成功率的。想要提高開戶成功率，就要注意以下事項(xiàng)：

1、大家都知道開戶需要滿足開戶資料，但是盡管如此還是有很多企業(yè)，因?yàn)橘Y料不齊被拒，所以最保險(xiǎn)的方式是直接咨詢銀行或者找注冊代理咨詢所需開戶資料；

2、現(xiàn)在的渣打銀行不比之前，對(duì)于客戶的優(yōu)質(zhì)程度非常在意，建議有國內(nèi)公司的投資者可以出示或者保留公司的商業(yè)證明文件，同時(shí)香港公司能夠提供正規(guī)的審計(jì)報(bào)告更好；

3、香港公司以命名沒有限制非常自由而聞名外貿(mào)界，但如果企業(yè)后期是要用香港公司進(jìn)行開戶的話，建議盡量避開信托、集團(tuán)、控股、信貸、股份、資產(chǎn)、中國、中華、環(huán)球等敏感字眼，不然銀行會(huì)要求提供相應(yīng)的資質(zhì)證明；

4、香港公司如果后期要在渣打開戶，建議每年準(zhǔn)時(shí)辦理公司存續(xù)證明，辦理年審，提交周年申報(bào)表，更換新的商業(yè)登記證，這個(gè)也是渣打銀行會(huì)考慮的一環(huán)，證明該公司合法運(yùn)營沒有逃稅的嫌疑；

5、開戶時(shí)回答銀行問題有偏差，是導(dǎo)致開戶不成功的主要因素。開戶時(shí)，銀行肯定會(huì)問到一些問題再?zèng)Q定是否為客戶開設(shè)離岸賬戶。比如銀行會(huì)問到開戶的用途、從事行業(yè)和產(chǎn)品/服務(wù)、資金來源國家、銷售地區(qū)等等。

6、如果與受經(jīng)濟(jì)制裁的國家有發(fā)生商業(yè)往來，就不要去渣打開戶了，基本秒被拒絕，就算現(xiàn)在沒有被拒僥幸成功開戶，但是后期賬戶上面發(fā)現(xiàn)有敏感國家信息，也會(huì)被強(qiáng)制注銷和凍結(jié)賬戶，可以選擇去一些可以接受對(duì)應(yīng)敏感國家的外資銀行開戶；

7、渣打銀行面簽環(huán)節(jié)至關(guān)重要，這是開戶的最后一道門檻，一般銀行經(jīng)理會(huì)對(duì)資料進(jìn)行審核，同時(shí)還會(huì)對(duì)客戶的信任程度，開戶目的，優(yōu)質(zhì)程度等進(jìn)行考量，所以最好的應(yīng)對(duì)措施就是委托銀行注冊代理預(yù)約銀行，進(jìn)行大陸預(yù)審，預(yù)審可以解決資料不齊的問題，同時(shí)預(yù)約開戶可以大大提高開戶成功率。

以上就是在香港渣打銀行開戶最容易被拒絕的4個(gè)原因以及相應(yīng)的應(yīng)對(duì)措施，如今不當(dāng)當(dāng)是渣打銀行，所有的香港銀行都對(duì)新開戶采取嚴(yán)格的把關(guān)，離岸開戶難將是大勢所趨，建議企業(yè)或個(gè)人趁當(dāng)前政策還沒有太大調(diào)整前盡早做好準(zhǔn)備。

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