淺析香港銀行開戶被拒絕的原因及應(yīng)對(duì)措施-ESG跨境

近年來，香港銀行對(duì)大陸人赴港申請(qǐng)境外賬戶的要求越來越高，經(jīng)常出現(xiàn)開戶申請(qǐng)被拒白跑香港一趟的案例發(fā)生，那么該如何確保開戶的成功率？下面就針對(duì)香港銀行開戶被拒絕的原因進(jìn)行簡(jiǎn)單分析以及相應(yīng)的應(yīng)對(duì)措施建議。

一、香港銀行開戶失敗的原因

很多投資者納悶，銀行是盈利機(jī)構(gòu)，為什么我們上門申請(qǐng)還會(huì)被拒絕？由于銀行一般不會(huì)說明具體什么原因而拒絕申請(qǐng)，但我們站在銀行角度分析，主要有有幾點(diǎn)原因。

1、申請(qǐng)資料不齊

首先香港銀行需要知道了解客戶的申請(qǐng)資質(zhì)，有些內(nèi)地人士可能就只是在網(wǎng)上查看了銀行開戶資料，沒有多加確認(rèn)就親自赴港去辦理，結(jié)果由于申請(qǐng)資料不齊而被銀行拒絕。

建議如果是申請(qǐng)公司賬戶，除了基本的開戶資料外，有些銀行還要求攜帶齊全的商業(yè)證明文件，商業(yè)證明文件包括：

（1）已有的公司注冊(cè)存續(xù)文件（如國(guó)內(nèi)公司的注冊(cè)資料）；

（2）國(guó)內(nèi)公司的銷售合同及發(fā)票、采購合同及發(fā)票單據(jù)；

（3）國(guó)內(nèi)公司網(wǎng)站、名片；

（4）國(guó)內(nèi)公司銀行月結(jié)單等。

2、公司名稱敏感

有些企業(yè)為了提高企業(yè)對(duì)外形象，往往給香港公司取類似國(guó)際、集團(tuán)、中國(guó)、投資等字眼，有的銀行可能會(huì)要求企業(yè)提供權(quán)威性證明文件，無法提供就會(huì)被拒絕；

3、公司行業(yè)特殊

還有部分企業(yè)從事的行業(yè)特殊，像證券、保險(xiǎn)、房產(chǎn)、電子煙、煤礦、黃金等敏感行業(yè)。這類企業(yè)想在香港開戶，需要提供相應(yīng)的政府牌照，否則無法獲得銀行的信任；

4、高危國(guó)家交易

如果從事外貿(mào)生意的客戶群體、款項(xiàng)匯出國(guó)存在政治高危國(guó)或受制裁國(guó)家也會(huì)被銀行拒絕，特別是被美國(guó)制裁的，像俄羅斯、伊朗、朝鮮等國(guó)家，一旦發(fā)現(xiàn)有業(yè)務(wù)往來，基本申請(qǐng)不被受理；

5、不受銀行信任

赴港開戶面簽時(shí)，銀行會(huì)進(jìn)行詳細(xì)的面簽程序，面簽時(shí)會(huì)提問很多有關(guān)開戶目的、從事的行業(yè)、年?duì)I業(yè)額等問題，如果回答讓銀行產(chǎn)生了懷疑或感覺無法帶來商業(yè)價(jià)值，也會(huì)被拒絕。

當(dāng)然除了上述原因之外，還有一些客觀原因可能導(dǎo)致開戶被拒絕，包括投資者的年貿(mào)易量太小，銀行流水較少要求購買銀行理財(cái)沒有答應(yīng)，可見以上任何一個(gè)因素都會(huì)導(dǎo)致開戶失敗。

二、避免開戶被拒該采取哪些應(yīng)對(duì)措施？

針對(duì)香港銀行的開戶監(jiān)管明顯提升，稍不注意就會(huì)開戶失敗的情況，根據(jù)經(jīng)驗(yàn)我們給出以下應(yīng)對(duì)措施：

1、為了確保開戶準(zhǔn)備萬無一失，建議赴香港前，準(zhǔn)備好足夠的證明文件聯(lián)系銀行代理做資料預(yù)審，預(yù)審?fù)ㄟ^后再預(yù)約開戶時(shí)間，這樣最為穩(wěn)妥；

2、擬定香港公司名稱時(shí)，如果后續(xù)需要銀行開戶，最好避開國(guó)際、集團(tuán)、中國(guó)、投資、股份等敏感字眼，如果需要可以找原代理申請(qǐng)香港公司名稱變更；

3、赴港面簽時(shí)，如果問及從事什么行業(yè)，如果自己是屬于比較特殊的行業(yè)，盡量都回答是從事國(guó)際貿(mào)易，需要使用外幣賬戶，向銀行說明自己是正規(guī)的生意人；

4、銀行一旦確定客戶賬戶與高危國(guó)家有業(yè)務(wù)上的往來，即使開戶成功也會(huì)被強(qiáng)制關(guān)閉。我們可以事先找銀行代理了解銀行規(guī)定的敏感國(guó)家，存在的話就選擇可以接受這些國(guó)家匯款的銀行開戶；

5、赴港面簽時(shí)，務(wù)必如實(shí)回答銀行經(jīng)理提出的問題，不要吞吞吐吐，或是需要思考半天，容易引起銀行的懷疑。因此建議赴港開戶前最好咨詢開戶代理提供一定的口述培訓(xùn)，以及相應(yīng)的應(yīng)對(duì)方案，確保香港銀行開戶一次成功。

以上就是目前常見的香港銀行開戶被拒絕的原因以及相應(yīng)的應(yīng)對(duì)措施介紹。當(dāng)前CRS大環(huán)境下，銀行賬戶開設(shè)成功后也不可掉以輕心，避免已開立香港離岸賬戶由于維護(hù)不當(dāng)而被強(qiáng)制凍結(jié)或注銷。

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