“雙12”將至，跨境支付加籌碼-ESG跨境

“雙11”、“黑五”已過，“雙12”還遠(yuǎn)嗎？

今年“黑五”將推向高潮之后，各大電商企業(yè)更是馬不停蹄再推“雙12”狂歡節(jié)。而從目前各大電商平臺(tái)“雙12”的預(yù)熱情況來看，跨境電商依舊是促銷節(jié)中的重頭戲，或者說跨境電商已經(jīng)成為電商促銷節(jié)中不可或缺的一部分。而在這場連續(xù)的跨境電商大促銷的背后，其實(shí)不僅僅是跨境電商的市場爭奪戰(zhàn)，還暴露出一場跨境支付的“圈地戰(zhàn)”。

另外，12月1日，國際貨幣基金組織宣布人民幣納入特別提款權(quán)的貨幣籃子，成為第五大國際貨幣。這一里程碑式的變化，也為跨境支付企業(yè)帶來更多的機(jī)遇，反過來，跨境支付企業(yè)也將進(jìn)一步助力人民幣的國際化進(jìn)程。

第三方支付加籌碼

根據(jù)中國電子商務(wù)研究中心發(fā)布的《2014年度中國電子商務(wù)市場數(shù)據(jù)監(jiān)測報(bào)告》顯示，2014年中國跨境電商交易規(guī)模為4.2萬億元，同比增長33.3%，有專家預(yù)測，未來3年到2018年，跨境電商交易規(guī)模有望翻番至8萬億元。

除了一些傳統(tǒng)的銀行之外，為了順應(yīng)跨境電商的發(fā)展和百姓“海淘”需求，便利跨境外匯收付業(yè)務(wù)，外匯局也已將支付寶[微博]、財(cái)付通、易寶支付、拉卡拉支付等多家第三方支付機(jī)構(gòu)納入跨境外匯支付試點(diǎn)。

正是基于這樣一個(gè)巨大的跨境電商市場，多家銀行、第三方支付企業(yè)均在跨境支付業(yè)務(wù)方面布局，而今年連續(xù)的電商促銷節(jié)的大轟炸，也刺激了這些跨境支付企業(yè)之間的競爭。

在這場跨境支付市場的圈地戰(zhàn)中，“目前傳統(tǒng)銀行仍然在跨境支付中占據(jù)了主要地位，但是由第三方支付主導(dǎo)的在線支付方式也發(fā)展迅速。”中投顧問金融行業(yè)研究員邊曉瑜在接受《中國產(chǎn)經(jīng)新聞》記者采訪時(shí)坦言。

許多跨境電商均將跨境支付業(yè)務(wù)作為戰(zhàn)略性業(yè)務(wù)，有業(yè)內(nèi)人士分析指出，一方面，電商的發(fā)展帶動(dòng)對(duì)支付業(yè)務(wù)的需求，所以部分電商企業(yè)直接成立自己的支付業(yè)務(wù)部門；而另一方面，隨著近年來消費(fèi)者養(yǎng)成的支付習(xí)慣，許多消費(fèi)者已經(jīng)習(xí)慣了第三方支付服務(wù)，如此一來，部分企業(yè)的支付平臺(tái)跳出電商平臺(tái)的限制，直接通過該支付平臺(tái)完成跨境消費(fèi)的方式也正在被消費(fèi)者所習(xí)慣。比如，今年“黑五”支付寶推出的“直購”模式，消費(fèi)者直接通過支付寶平臺(tái)便可以完成訂單，而不是去天貓[微博]平臺(tái)下訂單；而支付寶在“雙12”期間又繼續(xù)推出“12.12支付寶全球狂歡節(jié)”，直指海外實(shí)體到店消費(fèi)。除此之外，還有微信，微信跨境支付的核心在于“人民幣付款，境外商家結(jié)算外幣”，微信用戶跨境購買無需兌換外幣，只需通過微信支付即可使用人民幣支付，而系統(tǒng)將自動(dòng)用外幣與境外商家結(jié)算。另外，京東支付除了服務(wù)于京東集團(tuán)旗下各條業(yè)務(wù)線外，京東支付還與其他第三方商戶合作，覆蓋旅游、地產(chǎn)、餐飲、通訊、游戲、電商、金融等各大行業(yè)。

邊曉瑜指出，跨境支付是跨境電商生態(tài)圈中一個(gè)必不可少的部分，跨境支付的發(fā)展，能為跨境電商創(chuàng)造便利，豐富其支付方式，節(jié)省支付時(shí)間，減少因匯率波動(dòng)而造成的風(fēng)險(xiǎn)，極大地提升了購物體驗(yàn)，促進(jìn)了跨境電商的發(fā)展；跨境電商的發(fā)展反過來也會(huì)帶動(dòng)跨境支付規(guī)模的擴(kuò)大，跨境電商中支付的痛點(diǎn)會(huì)推動(dòng)跨境支付發(fā)展的升級(jí)。

銀聯(lián)地位難撼動(dòng)

從上述多家第三方支付企業(yè)今年電商促銷節(jié)中所采取的行動(dòng)來看，盡管他們積極布局跨境支付業(yè)務(wù)，但據(jù)多位業(yè)內(nèi)人士表示，傳統(tǒng)銀行依舊具有明顯優(yōu)勢，并且第三方支付機(jī)構(gòu)仍然難以撼動(dòng)銀聯(lián)地位，主要原因在于“監(jiān)督”難點(diǎn)。

《支付機(jī)構(gòu)跨境電子商務(wù)外匯支付業(yè)務(wù)試點(diǎn)指導(dǎo)意見》中要求，支付機(jī)構(gòu)須嚴(yán)格審核客戶身份信息的真實(shí)性、跨境電子商務(wù)交易背景的真實(shí)性等，也就是要求支付機(jī)構(gòu)履行一定的監(jiān)督管理、風(fēng)險(xiǎn)管理。

有業(yè)內(nèi)人士指出，跨境支付的監(jiān)督難點(diǎn)正在于此處，各個(gè)操作環(huán)節(jié)的具體拿捏和執(zhí)行，如何實(shí)現(xiàn)平臺(tái)訂單、物流、支付的“三單合一”，如何實(shí)現(xiàn)跨境業(yè)務(wù)的實(shí)時(shí)監(jiān)督、反洗錢甄別信息共享等，要克服這些難點(diǎn)更需要包括人民銀行、海關(guān)和各金融機(jī)構(gòu)的協(xié)同合作。

另據(jù)行業(yè)調(diào)查顯示，在跨境貿(mào)易的產(chǎn)業(yè)聚集區(qū)，有非常明確、迫切的結(jié)匯需求，而由于企業(yè)需要加快資金流動(dòng)效率，更不想承擔(dān)匯率波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)，在人民幣跨境支付系統(tǒng)(CIPS)推出之前，國內(nèi)銀行與國外銀行結(jié)匯的手續(xù)繁瑣、流程長、審核要求不確定性高，這也使得很多商家無力承擔(dān)。更有甚者，選擇地下錢莊等灰色不合法的渠道結(jié)匯，承擔(dān)巨大的資金及合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。

所以，邊曉瑜認(rèn)為現(xiàn)在須要建立完善監(jiān)管體系，跨境支付當(dāng)前仍然沒有相關(guān)的監(jiān)管細(xì)則出臺(tái)，導(dǎo)致有關(guān)跨境支付的問題有時(shí)會(huì)面臨無章可循的狀態(tài)；跨境在線支付雖然提供了極大便利，但是安全風(fēng)險(xiǎn)更高；跨境支付相對(duì)境內(nèi)支付監(jiān)管難度更大，容易滋生偷稅漏稅甚至是洗錢行為?？缇持Ц兜慕】蛋l(fā)展亟須要建立完善的監(jiān)管體系，加大監(jiān)管力度，尤其是加強(qiáng)第三方支付平臺(tái)的監(jiān)管。

另外，有業(yè)內(nèi)人士指出，盡管微信、支付寶等都在積極開拓海外市場，例如微信目前已經(jīng)覆蓋港澳臺(tái)、歐美、澳洲、東南亞、西亞等20多個(gè)國家和地區(qū)，并與華南銀行、澳洲皇家支付、香港通泰等數(shù)十家境外機(jī)構(gòu)合作，但是依然遠(yuǎn)遠(yuǎn)不敵中國銀行(4.19,-0.15,-3.46%)這樣的傳統(tǒng)大牌銀行，比如中國銀行在海外44個(gè)國家和地區(qū)設(shè)立了600多家分支機(jī)構(gòu)，因此部分傳統(tǒng)銀行在跨境業(yè)務(wù)方面還是處于明顯的優(yōu)勢地位。

人民幣納入SDR，跨境支付來助力

12月1日，國際貨幣基金組織宣布，經(jīng)投票決定，人民幣滿足了可廣泛使用的標(biāo)準(zhǔn)，IMF將人民幣納入特別提款權(quán)（SDR）的貨幣籃子，成為第五大國際貨幣，新的貨幣籃子將于2016年10月1日正式生效。

國際貨幣基金組織總裁拉加德[微博]表示：“執(zhí)董會(huì)關(guān)于將人民幣納入特別提款權(quán)貨幣籃子的決定，是中國經(jīng)濟(jì)融入全球金融體系的一個(gè)重要里程碑。它是對(duì)中國當(dāng)局在過去多年來在改革其貨幣和金融體系方面取得的成就認(rèn)可。中國在這一領(lǐng)域的持續(xù)推進(jìn)和深化將推動(dòng)建立一個(gè)更加充滿活力的國際貨幣和金融體系。這又會(huì)支持中國和全球經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和穩(wěn)定?！?/p>

在此之前，10月8日，被市場視為人民幣全球支付“高速公路”的人民幣跨境支付系統(tǒng)(CIPS)也開始正式啟動(dòng)了。分析人士指出，該系統(tǒng)將大大提升跨境人民幣結(jié)算效率，便利境外人民幣使用。隨著人民幣的持續(xù)輸出特別是人民幣的國際貨幣地位的提升，人民幣國際化將促進(jìn)我國企業(yè)的海外發(fā)展、減少匯率變動(dòng)導(dǎo)致的資產(chǎn)損失等，這些也將對(duì)跨境支付企業(yè)產(chǎn)生便利，加快第三方支付公司在跨境支付業(yè)務(wù)板塊的布局?，F(xiàn)在，越來越多的跨境支付企業(yè)在走出國門，走向海外，擴(kuò)大海外業(yè)務(wù)規(guī)模，比如支付寶、微信、連連支付。

人民幣被納入SDR這一里程碑式的變化，不僅為跨境支付企業(yè)帶來更多的機(jī)遇，對(duì)于跨境支付企業(yè)而言還意味著更加重要的使命。京東相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，人民幣被納入SDR，可以給消費(fèi)者提供更多的場景，給商家提供更多的業(yè)務(wù)模式，如此一來，跨境支付企業(yè)不但可為消費(fèi)者和商家提供更加多樣化的產(chǎn)品和服務(wù)，也將擔(dān)負(fù)助力人民幣國際化布局的重要使命。

對(duì)于跨境支付未來的發(fā)展趨勢，邊曉瑜還指出，跨境支付未來的參與主體將更加多樣化，第三方支付平臺(tái)在跨境支付中的地位將會(huì)上升；跨境支付將更多地借助互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)實(shí)現(xiàn)，移動(dòng)支付成為行業(yè)發(fā)展的新方向；跨境支付將會(huì)進(jìn)一步放開，業(yè)務(wù)覆蓋面會(huì)繼續(xù)擴(kuò)大；隨著人民幣國際化地位的逐漸提高，支付環(huán)節(jié)將有望打通境內(nèi)外，實(shí)現(xiàn)跨境支付與境內(nèi)支付的一體化。

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