商號付款信用證-ESG跨境

商號付款信用證

商號付款信用證

商號支付信用證(Credit Payable by Trader)

  什么是商號支付信用證

商號支付信用證是指以進(jìn)口商，即開證申請人作為匯票付款人的信用證。是付款信用證的一種。

開證行首先代表進(jìn)口商支付票款，購買出口商的匯票，然后憑票向進(jìn)口商支付預(yù)付款。由于進(jìn)口商在向開證行支付時(shí)必須承擔(dān)銀行預(yù)付款的利息，因此在信用證中規(guī)定了利息條款。開證行保證出口商在提交與信用證條款一致的文件時(shí)承擔(dān)支付責(zé)任。開證行拒絕向進(jìn)口商支付預(yù)付款的，對出口商無追索權(quán)。因此，信用證上規(guī)定了對出票人無追索權(quán)的條款。

  商戶支付信用證的特點(diǎn)

商業(yè)支付信用證一般要求受益人以開證申請人為匯票支付人出具匯票，但仍由開證行或其指定銀行支付。國際商會(huì)500認(rèn)為：信用證不應(yīng)要求以申請人為受票人開具匯票。然而，如果信用證要求以申請人為受票人開具匯票，銀行可以將該匯票視為附加文件。也就是說，銀行將其轉(zhuǎn)移給申請人，不影響銀行作為第一付款人的責(zé)任。

  商戶支付信用證分類

根據(jù)進(jìn)口商的不同付款時(shí)間，商付信用證可分為：商戶即期支付信用證和商戶承兌遠(yuǎn)期信用證。

商戶即期付款信用證(Credit SightPayable by a Trader),這是一張以進(jìn)口商為匯票付款人的即期信用證。該信用證的開證行與進(jìn)口商的關(guān)系是，開證行代表進(jìn)口商預(yù)付票款，購買出口商的匯票，然后憑票向進(jìn)口商索取預(yù)付款。因此，進(jìn)口商應(yīng)承擔(dān)銀行預(yù)付款利息，并在信用證上規(guī)定這一利息條款。開證行與出口商的關(guān)系是，開證行向出口商保證，當(dāng)出口商提交與信用證一致的文件時(shí)，開證行必須承擔(dān)預(yù)付款責(zé)任。由于匯票付款人是進(jìn)口商，當(dāng)開證行拒絕償還預(yù)付款時(shí)，可以向出口商索要票款。但是，為了避免出口商被追索的擔(dān)憂，信用證規(guī)定出票人無追索權(quán)，即without recourse to drawer條款。根據(jù)《信用證統(tǒng)一慣例》規(guī)定的商戶支付信用證匯票，開證行無權(quán)追索出票人。因此，如果這類信用證已表明遵守《信用證通過慣例》的規(guī)定，則無需在證書上加注無權(quán)追索出票人的條款。

商號承兌遠(yuǎn)期信用證(Trader's Acceptance Credit),是進(jìn)口商為遠(yuǎn)期匯票付款人的遠(yuǎn)期信用證。這種信用證有利息條款。這是出口商為進(jìn)口商融資提供的便利。結(jié)算程序一般由議付行向進(jìn)口商要求承兌匯票和文件，然后由開證行保存匯票和文件，并將承兌通知書發(fā)快遞給議付行。匯票到期時(shí)，進(jìn)口商應(yīng)支付贖回單。由于匯票有利息條款，進(jìn)口商仍需向出口商支付利息。如果提前支付贖回單，則可以少支付利息。

  參考文獻(xiàn)

↑ 楊炳芝.投資貿(mào)易實(shí)用知識全書[M].ISBN:7503614005/F830.5961.法律出版社，1994↑ 王垂芳.外貿(mào)單證實(shí)用手冊[M].ISBN:754280823X/F752.662.上?？萍冀逃霭嫔纾?995↑ 陳立.現(xiàn)代金融辭典[M].ISBN:7560109438/F8361.吉林大學(xué)出版社，1991.10.
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