斷卡行動(dòng)下如何保全你的銀行賬戶(hù)-ESG跨境

斷卡行動(dòng)下如何保全你的銀行賬戶(hù)

斷卡行動(dòng)下如何保全你的銀行賬戶(hù)       “斷卡行動(dòng)”這項(xiàng)行動(dòng)已在全國(guó)各家銀行已開(kāi)展多年，每一次針對(duì)的群體都不一樣，而涉及外貿(mào)電商的“斷卡行動(dòng)”，也一直是有的。如2020年義烏上百家外貿(mào)商戶(hù)個(gè)人/公司銀行賬號(hào)被凍結(jié)，其具體原因在此不過(guò)多講述了，有興趣的朋友可查看《致凍友的一封信》。 今年2月，有一位賣(mài)家在微博發(fā)文稱(chēng)，自己綁定第三方跨境收款賬戶(hù)的銀行卡，被所屬銀行凍結(jié)停用。聯(lián)系銀行稱(chēng)是新的一輪斷卡行動(dòng)，存在第三方跨境收款賬戶(hù)直接轉(zhuǎn)到個(gè)人卡會(huì)全部被凍結(jié)，事件詳情可查看《賣(mài)家個(gè)人卡收款被凍結(jié)賬戶(hù)并注銷(xiāo)跨境收款要注意這些問(wèn)題》。該事件一出，許多賣(mài)家朋友也表示：自己個(gè)人卡也中招了，并聯(lián)系了所屬銀行，得到銀行的答復(fù)有兩點(diǎn)，一是沒(méi)有相關(guān)政策說(shuō)第三方收款賬戶(hù)不能轉(zhuǎn)個(gè)人卡，二是如個(gè)人銀行卡不存在違規(guī)操作而被凍結(jié)，提供有效證明即可解卡。

小提醒：盡可能避免直接使用對(duì)公賬戶(hù)或第三方收款賬戶(hù)頻繁向私人賬戶(hù)轉(zhuǎn)賬，以免被系統(tǒng)判定為涉嫌違規(guī)而導(dǎo)致資金遭到凍結(jié)。

                

監(jiān)管機(jī)構(gòu)重點(diǎn)排查哪些交易呢

       據(jù)銀監(jiān)會(huì)公示，針對(duì)賬戶(hù)各類(lèi)可疑交易，銀行會(huì)定期提取賬戶(hù)各類(lèi)交易的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，通常是重點(diǎn)監(jiān)測(cè)大額快進(jìn)快出、單筆/單日交易金額較大，重復(fù)性轉(zhuǎn)賬等交易。以下幾種情況是重點(diǎn)監(jiān)測(cè)對(duì)象： 1、第三方支付渠道轉(zhuǎn)個(gè)人卡，交易一般采用的是分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出到個(gè)人賬戶(hù)。 2、銀行卡POS機(jī)交易，交易使用的POS機(jī)多為第三方支付機(jī)器，POS綁定的銀行也是虛擬賬戶(hù)，沒(méi)有實(shí)際經(jīng)營(yíng)，交易金額到賬以后馬上轉(zhuǎn)出，且不留余額。 3、手機(jī)銀行轉(zhuǎn)賬夜間集中交易，多筆幾百元至幾千元不等金額轉(zhuǎn)入固定卡，每一次轉(zhuǎn)賬人信息一致，賬戶(hù)匯集到一定資金以后一筆轉(zhuǎn)出，且交易時(shí)間一般在休息日或者凌晨的轉(zhuǎn)賬交易。 4、閑置賬戶(hù)大額轉(zhuǎn)取，長(zhǎng)期不使用或很少用的銀行賬戶(hù)、突然存取、轉(zhuǎn)入大額現(xiàn)金。 此次的斷卡行動(dòng)雖說(shuō)不是針對(duì)跨境電商行業(yè)的，但在當(dāng)前稅務(wù)環(huán)境政策下，個(gè)人卡收款的風(fēng)險(xiǎn)是毋庸置疑的，建議各位賣(mài)家朋友盡早把合規(guī)籌劃提上日程。

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